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中國銀行:2019年信息科技投入116億 加快打造數字化銀行

時間: 2020-03-31 11:21:39 來源:   網友評論 0
  • 2019年,中行信息科技投入116.54億元,同比增長15.15%。該行堅持科技引領、創新驅動,持續推動數字化轉型,加快打造場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。

來源:中國電子銀行網


導讀:2019年,中行信息科技投入116.54億元,同比增長15.15%。該行堅持科技引領、創新驅動,持續推動數字化轉型,加快打造場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。

3月27日,中國銀行發布2019年年度報告,報告顯示,截至2019年末中國銀行總資產為22.77萬億元,比上年末增長7.06%;實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為5491.82億元、1874.05億元,同比增長8.94%、4.06%。

信息科技投入同比增15.15% 組建個人數字金融部


2019年,中行信息科技投入116.54億元,同比增長15.15%。該行堅持科技引領、創新驅動,持續推動數字化轉型,加快打造場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。

去年8月,中國銀行順應金融科技發展趨勢,組建個人數字金融部,下設數字化平臺中心和私人銀行中心,全面升級個人金融業務發展模式。關于架構轉型問題,中行副行長鄭國雨指出,本次個金架構調整,中行主要遵循以下幾點:一是不斷加強從粗放型營銷、經驗型管理向精準營銷和數字化轉型;二是智能賦能,提升產品銷售、客戶服務、欺詐防控等智能化水平;三是生態開放,以場景為抓手打造統一的用戶體系;四是要素整合,為客戶提供全生命周期的綜合服務;五是移動優先,以手機銀行為核心,全渠道協同,實現傳統業務線上化,客戶觸達線上化,線上業務實時化。

手機銀行作為個人金融業務的敏捷前臺,6.0版本在功能、體驗、場景、科技應用等方面實現300余項優化提升,客戶數達1.81億戶,全年交易金額達28萬億元,分別同比增長24%和41%。

數字化綜合服務渠道方面,報告稱,中行推動渠道融合與網點轉型,努力增強獲客與活客能力,打造線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業務生態圈。

電子銀行替代率93.93% 公司金融與個人金融智能化提升


據悉,中行以“移動優先”為策略,大力拓展線上渠道,持續迭代升級手機銀行,推動線上業務快速增長。2019年電子渠道對網點業務的替代率達到93.93%,電子渠道交易金額達到243.77萬億元,同比增長9.05%,手機銀行成為活躍客戶最多的線上交易渠道。

來源:中國銀行2019年報

面向公司金融客戶,中行加快打造集團綜合金融移動門戶。契合中小企業移動金融便利性需求,從優化基礎服務、豐富特色服務、拓展新場景三方面入手,分層、分步推進實施,在覆蓋移動對賬、轉賬匯款、在線預約開戶等企業客戶高頻交易服務功能的基礎上,進一步推出外幣結匯、國結單證、保函查詢及提醒等特色優勢服務,滿足企業更多移動端需求,提升客戶體驗。加強金融科技賦能,推動場景融合,打造明星產品。持續豐富服務模式,增加T+1鎖匯功能,與多家頭部支付機構達成跨境業務合作意向。優化企業網銀開通流程、推出柜臺一點簽約功能,有效提升企業網銀開通效率。

面向個人金融客戶,中行推動手機銀行由交易平臺向綜合服務平臺轉型。持續優化手機銀行功能體驗,涵蓋千人千面推薦、語音快速轉賬、個人經營貸款、智能外鈔識別等200多項數字化金融服務,為客戶提供銀行理財、代銷基金、債券、保險、貴金屬、外匯等全類型投資理財產品。持續豐富手機銀行非金融服務,首推原創資訊平臺“中銀頭條”,通過“中銀直播間”提供優質內容服務。加強科技賦能,深化場景融合,推動開放銀行標準化嵌出,加快推進賬戶、外匯、貴金屬等產品服務融入互聯網場景。持續優化微信銀行、網上銀行、電話銀行和短信銀行服務功能。結合新一代客服系統,提升智能化客戶服務能力,客戶體驗進一步改善。

打造跨界綜合金融業態 智能柜臺18次迭代升級


中行依托5G技術、大數據、人工智能等前沿科技,建設5G智能+系列品牌網點。在北京推出“中國銀行5G智能+生活館”,以“金融融入生活”為核心理念,打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業態。在天津推出“中國銀行5G智能+民生館”,以“金融服務民生”為主題,落地多個民生場景,回歸金融本源,更好地服務實體經濟、惠及百姓生活。

全面推進以智能柜臺為核心的網點轉型,提升網點價值創造能力。2019年,智能柜臺累計完成18次迭代升級,進一步完善線下智能化服務體系,成為網點拓客和服務主渠道。全面部署移動版智能柜臺,實現中國內地管轄行層級全覆蓋,助推網點走出廳堂、融入場景,主動獲客,有效拓展服務半徑。全面推廣移動對公開戶,依托渠道創新與流程優化,實現銀行上門“一站式”開立對公賬戶并簽約產品,有效縮短業務辦理時長,提升客戶服務水平。全面投放現金版智能柜臺,為客戶提供大金額、多票面、豐富介質的智能現金服務。業內首家推出O2O新型實物交付模式,以外幣為突破口,實現客戶線上預約下單,線下智能化領取外幣封包,進一步貫通線上與線下,凸顯外幣業務優勢。在天津分行試點推出社保即時發卡服務,實現從申請、制卡、開卡到激活社保功能的“端到端”服務。探索個人業務“無卡化”,引入手機銀行掃碼機制,實現線上線下認證互信,打造無介質、無人工審核的“無感服務”體驗。

優化網點效能評價體系,持續深化網點分類管理,積極引導各類網點效能提升。圍繞重點業務領域,加快特色網點建設,提升網點差異化服務水平。完善網點運營管理機制,優化基層人員崗位權限配置,改進網點營銷服務手段,加強網點業務風險管理,全面提升業務發展綜合效能。

2019年末,中國內地商業銀行機構總數(含總行、一級分行、二級分行及基層分支機構)10,652家,中國內地非商業銀行機構總數490家,香港澳門臺灣地區及其他國家機構557家。

來源:中國銀行2019年報

數字化轉型新征途


回顧2019年,金融科技子公司與銀行理財子公司的相繼成立,加速了中國銀行的線上數字金融服務進程。

2019年6月13日,中銀金融科技有限公司在上海正式掛牌開業,通過市場化運作方式,探索建立科技賦能提升業務競爭力的新機制,共同推動集團科技戰略的實施落地。

2019年7月4日,中國銀行全資理財子公司中銀理財在北京正式開業,黨委書記劉連舸提出堅持數字化發展,打造用戶體驗極致、銷售推廣多元、風險管理智能的中銀理財平臺。

展望2020年的發展形勢,鄭國雨在年度業績發布會上談及數字化轉型時稱,“對于中國銀行而言,此次疫情更加堅定了我們數字化轉型的方向和信心,后續中國銀行將進一步增強數字化能力,提升觸達數字化、經營線上化的水平。加快推進重點場景生態建設,持續打造數字化場景應用,加快產品和服務標準化的推出,實現金融與消費的無縫對接。堅定差異化客群服務策略,推進授信產品創新,豐富產品系列,打造靈活的產品服務形態,構建多層次、差異化的消費金融體系。加快財富管理數字化轉型,打造開放式產品平臺,打造“中銀慧投”、“中銀定投”品牌,構建強大的投研體系和客戶分層服務體系,以此來滿足疫后客戶消費的新需求,滿足客戶財富穩健增長的需求?!?/span>

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