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普華永道:未來五年產業金融將迎來發展的黃金時期

時間: 2020-04-03 10:17:21 來源:   網友評論 0
  • 普華永道基于對產業金融領域的觀察,日前發布了白皮書《產融2025:共生共贏,從容應變》,指出產業金融領域已由最初的單向金融服務逐步演變為“產業是根本,金融是手段,共贏是結果”的互動模式,呈現出產業與金融“你中有我,我中有你”,共生共贏的新局面,預計未來5年產業金融將形成全新的戰略格局,迎來該領域發展的黃金時期。敬請閱讀。

編者語:


普華永道基于對產業金融領域的觀察,日前發布了白皮書《產融2025:共生共贏,從容應變》,指出產業金融領域已由最初的單向金融服務逐步演變為“產業是根本,金融是手段,共贏是結果”的互動模式,呈現出產業與金融“你中有我,我中有你”,共生共贏的新局面,預計未來5年產業金融將形成全新的戰略格局,迎來該領域發展的黃金時期。敬請閱讀。
 


文章來源/微信公眾號“普華永道中國”



過去20年我國經濟快速增長,投融資需求旺盛,金融業得以蓬勃發展。然而,高速擴張的同時,不僅實體經濟的杠桿率迅速攀升,金融業也有“脫實向虛”的風險。

普華永道基于對產業金融領域的觀察,日前發布了白皮書《產融2025:共生共贏,從容應變》,指出產業金融領域已由最初的單向金融服務逐步演變為“產業是根本,金融是手段,共贏是結果”的互動模式,呈現出產業與金融“你中有我,我中有你”,共生共贏的新局面,預計未來5年產業金融將形成全新的戰略格局,迎來該領域發展的黃金時期。

我們相信,在國家倡導金融支持實體經濟的當下,專注服務于產業、幫助產業發展的傳統金融機構將收獲巨大的發展機遇。此外,產業金融、混業經營等新金融服務模式,也將培育出一批新興金融機構,使行業更趨于多元化,蘊藏了更廣闊的發展空間。

在宏觀經濟和金融體系環境的影響下,
產業金融迅速崛起

近年來,我國實體經濟結構性供需失衡、金融和實體經濟失衡和房地產和實體經濟失衡已成為宏觀經濟三大結構性失衡問題。

金融業脫實向虛使企業的資金需求未能有效滿足。盡管國家不斷給予政策支持,中小微企業的融資難問題始終未得到解決。在科技賦能的浪潮下,中小微企業客戶的需求促使金融機構提升定制化管理能力,形成更有效的產業金融服務市場。

傳統金融機構在經歷野蠻式生長后,業務模式局限性逐漸凸顯,金融服務實體經濟的能力亟待提升。產業金融的崛起為金融服務實體經濟提供了新的手段和方式。

多層次的投融資需求以及新的競爭環境,
為產業金融帶來新機

伴隨我國企業日益增長的多層次融資需求、大量中小微企業亟待滿足的貸款需求以及科技創新帶來的金融機構創新需求,產業金融服務可以在“回歸服務實體經濟本源,主動防范化解金融風險”中大顯身手。

在企業發展過程中,實體產業不斷分化出細分產業金融需求,從單一貨幣結算及存貸款需求向直接融資、國際金融、風險管理、資產保值增值等多樣化需求轉變。

除此之外,面對激烈的同業競爭,產業企業需要借助外力來找準定位,制定中長期規劃,實現差異化發展;通過科技化手段提升運營管理效率。這既給金融在服務新時代經濟發展方面提出了新要求,也給產業金融的發展帶來了新機遇。


產業金融新邏輯:
產業是根本,金融是手段,共贏是結果,
向生態圈模式演進

傳統產業與金融機構的合作是金融機構為產業提供金融服務,金融機構的產品類別、審核周期、服務方式等更適合服務于大型企業和大項目。然而,面臨金融賦能產業的政策導向、細分產業的金融需求和產業發展戰略的要求,金融與產業也逐步進入了深度交融的階段并呈現出新時期的特點。

產業金融的演進歷程從最初傳統的金融服務模式到產業鏈金融模式,進一步轉變為產融生態圈模式,迎來了戰略布局變化、商業思維變化和經營主體變化。產業與金融持續深度融合,形成產業鏈生態共創,最終鍛造出“產業是根本,金融是手段,共贏是結果”的產業金融新邏輯。

1.0   傳統金融:
直接面向單點客戶的傳統金融服務模式。

2.0  產業鏈金融:
延產業鏈上下游布局的產業鏈金融模式。

3.0  產融生態圈:

以產業為核心,以平臺為拓展方式的產融生態圈模式。以支持產業、服務產業的方式,開展金融撮合乃至金融業務,通過平臺化方式集合商流、物流、資金流、信息流,并通過科技手段實現線上化發展。


產業金融的未來:
呈現科技化、資本化、垂直化、生態化四大趨勢

1. 科技化:
科技是產融升級的加速器

隨著人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,金融科技越來越成為產業和金融企業開展業務的重要手段。在科技驅動產業金融的同時,打造具有競爭力的服務和助推產業創新升級,是我國提升綜合國力、邁向科技強國的必由之路。

以iABCDE(物聯網IOT、人工智能AI、區塊鏈Block Chain、云計算Cloud、大數據Big Data、邊緣計算Edge Computing)為代表的新興技術在金融創新中扮演重要角色,驅動產業金融在各環節實現新突破,成為踐行普惠金融、發展數字經濟的新引擎。

通過金融科技手段進行產業賦能和數據打通(如數據信息、業務信息、場景信息等),使產品服務更加智能、場景結合更加緊密、數據價值更加凸顯,不斷催生新產品、新業態、新模式,為金融發展提供源源不斷的創新活力。


2. 資本化:
資本將成為連接產業與金融的紐帶

在產業金融中,資本不僅是獲利手段,它還幫助產業金融企業形成了與合作伙伴間的關系紐帶,在共贏的目標下實現整體共同發展和價值增值。如今國內股權投資呈現井噴態勢,產業金融企業紛紛將資本作為實現產融結合的重要手段。

“兵馬未動,糧草先行”,經濟轉型的當務之急就是融資方式的轉型。如今國內經濟正面臨騰籠換鳥、產業升級,股權投資正是轉型的重要動力。

在產業金融領域開展股權投資的內生驅動因素有三點,包括資本驅動維系紐帶、收益資本化和完善產業價值鏈。


3.垂直化:
垂直經營將塑造產業金融差異化競爭能力

隨著市場競爭日趨激烈,產業分工和行業劃分出現垂直化特征,我們總結了不同金融機構和互聯網金融科技平臺的縱深拓展模式:

產業聯盟出現新模式
產業分工格局被重構
拓展產業鏈細分市場
縱深挖掘行業全鏈
輻射覆蓋周邊地域

通過垂直拓展產業鏈細分市場、縱深挖掘行業以及輻射覆蓋周邊地域的實例分析,金融服務機構能利用自身稟賦和能力,立足于垂直領域,精準識別細分市場客戶,依托產業鏈滿足上下游企業客戶的金融需求,最大程度發揮地緣優勢覆蓋周邊消費者,提供全方位、專業化的服務。

4.生態化:
構建行業生態是產業金融未來的主旋律

產融結合的程度是一個經濟體活躍程度的重要指標,資本以合理的成本、精準地流向實體產業,才能促進經濟的健康發展。

展望未來,中國產業金融進行生態化發展和融合將是必然趨勢。產融結合的生態系統不再是單向流動的價值鏈,而是能促使多方共贏的商業生態系統。

由于數據共享和金融科技手段的進步,金融機構可以通過產業金融平臺鏈接各方商業主體,促進資本健康地流向實體產業,優化金融生態體系,使得金融能真正服務于產業的各類主體,推動商業生態的發展。

產業集團及金融企業開展金融業務可以通過自身實力對產業鏈上下游進行支持,通過控制合理的金融收益以及對業務的透徹理解,在合理控制風險的前提下,幫助產業鏈生態共同提升硬實力,惠及中小微企業,進行整體生態化轉型。


產業金融面臨變局

業金融在科技化、垂直化、生態化、資本化等趨勢的發展中,力求為客戶提供高質量服務,在促進創新、提升效率和實現共贏的同時,相應風險的累積程度和傳播速度也被放大。這對金融監管機構及時、有效、全面和專業的監管提出了新的要求。影響將是多方面的,尤其需要從科技進步的復雜性、垂直領域的專業性和風險管理的差異性、跨界風險與合規的統一性四個方面分析監管思路可能發生的轉變。

面臨市場環境變化,國家金融監管機構不斷轉變新思路以進行及時、有效、全面和專業的監管。作為與產業關系緊密的合作伙伴,各類金融機構都在積極利用自身優勢,創新金融手段,迎接機遇與挑戰并存的未來五年。

各類金融機構應找準自己的定位、目標客戶群和商業模式來形成自身獨特的產業金融服務優勢。從更長遠的角度,面對數字化浪潮和客戶需求的巨大變化,產業金融機構需要重新思考自身在新產業金融生態中的定位和經營管理模式,制定更徹底的轉型提升戰略,迎接產業金融帶來的新挑戰。(完)

文章來源:微信公眾號“普華永道中國”



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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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