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“新基建”加速供應鏈金融蝶變

時間: 2020-05-21 16:06:24 來源:   網友評論 0
  • 一場疫情足以告訴企業,是該探索新商業模式的時刻了。

作者 | 橙子同學

來源 | 貿易金融(ID:trade_finance)

疫情肆虐全球,給世界經濟造成災難性的打擊……

目前來看,中國疫情已取得階段性勝利。但疫情范圍擴大,勢必會影響很多國家,雖然中國不少企業已復工復產,但“看得見的利潤”不過是在填補前幾個月的損失,“看不見的利潤”也不知何時才能收回。

疫情期間,人工智能、區塊鏈及5G已然成為技術天平。一場疫情足以告訴企業,是該探索新商業模式的時刻了。

“新基建”釋放轉型信號

數字化服務場景再次擴充,提質增效

2020年以來,除了人們關注的新增病例外,“新基建”引發了大量企業家的關注,畢竟在危機時刻,動力和轉機難能可貴。

記者了解到,在疫情期間,互聯網巨頭紛紛在各自擅長的領域發力,確保社會平穩向前,臨危不亂。以騰訊為例,遠程辦公領域,騰訊會議、企業微信、騰訊QQ等廣受歡迎,騰訊會議日活躍賬戶數超1000萬;騰訊防疫健康碼累計亮碼超過16億人次.......

在抗疫中,數字經濟展現出強大的發展韌性,國家統計局數據顯示,今年一季度我國信息傳輸、軟件和信息技術服務業增加值同比增長13.2%。

由騰訊領投的供應鏈金融科技服務平臺聯易融數字科技集團有限公司(以下簡稱“聯易融”)與南山區政府共同搭建的一站式金融綜合服務平臺——南山區智慧金融服務平臺,在疫情期間,協助政府下發了減免企業租金負擔、提供專項金融支撐、針對企業開展貸款貼息等多項小微企業普惠政策。

該平臺基于聯易融區塊鏈技術、小微金融風控和大數據能力,利用Fintech全面推進企業復工復產,在推動小微企業融資上取得顯著成效,有效解決了政府、金融機構、企業需求之間信息不對稱等問題,實現政銀企資源高效交互對接。

無疑,疫情的“洗禮”,將數字科技推向廣闊的星辰大海。

4月20日,國家發改委創新和高技術發展司司長伍浩在例行發布會上回答記者提問時表示,新型基礎設施主要包括信息基礎設施、融合基礎設施、創新基礎設施等3個方面內容。以人工智能、云計算、區塊鏈等為代表的新技術基礎設施,以數據中心、智能計算中心為代表的算力基礎設施等被重點提及。

在政策和市場的需求下,數字科技空前擴大,讓不少企業看到了發展機遇。 “要想富先修路”,也有人常說:“火車一響黃金萬兩”,足見基礎設施投資對于經濟的拉動作用。

在過去10余年產業互聯網的發展中,供應鏈金融發揮重要價值。在掘金“新基建”的路上,必然少不了供應鏈金融的釋放。

科技“先行軍”賦能中小企業

技術“基因”讓供應鏈金融更加高效

在中國相對完整的內部本土產業鏈更好調動產能的同時,供應鏈金融的意義愈發突出。時代的變化也促使供應鏈金融更新迭代。

1980年以后,ERP技術的發展使企業的流程管理得到規范,銀行開始大量嘗試與接入ERP的企業合作,步入了企業端的供應鏈金融2.0時代;

2000年以后,一些研究系統解決方案的科技企業轉型為第三方服務平臺,為銀行等金融機構提供運營服務,由此供應鏈金融3.0時代開啟;

在新科技的不斷進步下,供應鏈金融進入4.0時代,其特征就是運用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術為其賦能。目前,已發展到與互聯網、物聯網深度融合的智慧供應鏈金融新階段,相較于傳統的供應鏈金融,嵌入區塊鏈技術的供應鏈金融4.0時代在重構信用價值鏈方面產生了不小突破。

2016年,供應鏈金融進入高速發展時期,聯易融應運而生,短短幾年,躋身行業獨角獸。4年多的發展,聯易融實現了多輪融資且均有騰訊的參與。

信息顯示,聯易融由華潤銀行首任行長宋群等人創辦,而宋群曾就職于匯豐銀行、摩根大通銀行、澳大利亞新西蘭銀行等知名公司,曾任騰訊金融戰略顧問。

聯易融也一直被稱為“騰訊金融To B戰略生態圈的核心成員之一;”在騰訊投資的官網,聯易融作為金融科技的代表,赫然顯目;早在2018年,聯易融與騰訊共同打造了國內首個供應鏈金融+區塊鏈平臺。



機遇,往往是給有準備的人(企業)準備的。

聯易融始終堅持通過AI、大數據、人工智能、云計算等賦能產業升級。在發展過程中,To B業務成為中國互聯網的新增長點,賦能傳統行業已經成為科技公司的共識。

聯易融也清晰地認識到,To B業務對于各類企業實現服務升級與價值再造的重要性。

2020年4月22日,深圳市委書記、市新冠肺炎防控領導小組(指揮部)組長(總指揮)王偉中到聯易融現場考察疫情防控措施落實情況,同時對聯易融為解決供應鏈發票管理及融資需求而全新打造的數字化綜合服務平臺“票一拍”小程序給與了肯定,并勉勵聯易融繼續積極應用金融科技破解中小企業融資難。

以聯易融為代表的在線數字供應鏈金融平臺,可充分運用互聯網、現代新型科技,將供應鏈金融建立在及時、透明、可追溯以及關聯管理的基礎上。一旦接入聯易融供應鏈金融科技平臺,中小企業具體的經營狀況、上下游業務如何開展、單證票據流轉情況、資金流動性等問題都可以精確把握,降低金融風險。

已獲得ABS/ABN儲架發行額度近5000億

利用數字化創新模式,改善企業上下游關系

疫情對國際供應鏈及中國整個產業供應鏈的影響巨大,最直接反映在供應鏈上下游的中小企業身上。由于中小企業天生抗風險能力弱,再加上疫情影響,導致眾多中小企業現金流“癱瘓”。

一直以來,應收賬款融資就在供應鏈金融領域占據較大比重,中小微企業資產中大部分是應收賬款和存貨等動產,不動產資源有限,擔保不足成為獲得銀行信貸的主要限制和障礙。推廣應收賬款融資,對于盤活企業沉淀資金、改善中小企業融資狀況意義重大。

2020年 3月以來,供應鏈金融政策連續加碼。3月25日,銀保監會下文《關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》中,對供應鏈金融應收賬款質押融資、訂單融資、保險增信等融資方式進行了明確的指引和要求。

華夏新供給經濟學研究院院長賈康指出,“市場上一些所謂的核心企業,預計疫情結束之后將繼續提升發展空間,由此便會起到帶頭作用?!?/p>

“在核心企業得到融資的同時,更需要以供應鏈金融的種種機制給中小企業增信,讓中小企業可以得到整個融資支持對他們自身所發揮的作用?!?/p>

供應鏈金融ABS產品的出現,主要是借助核心企業信用,對于改善企業上下游關系,緩解產業鏈上中小企業的融資壓力起到非常重要的作用。以聯易融ABS科技服務平臺為例,通過平臺效應,帶動著上下游大量的中小微企業,起到新的發展機制,處理好整個產業鏈互動,爭取共贏。

目前,聯易融助力發行了眾多ABS產品,供應鏈資產服務平臺通過數據化、自動化、線上化的資產審核,合同線上簽署,線上確權極大地改善了傳統模式下紙質資料傳遞與審核因地域限制的低效和成本問題。

另外,通過AI自動學習-圖像比對技術、NLP語義識別、OCR及大數據分析等技術的使用,顯著提升了資產審核效率。利用微信小程序、PC端的客戶端來提高中小供應商的操作便捷性,降低操作門檻,讓B端供應商享受C 端客戶的便捷體驗。

截至目前,聯易融已獲得ABS/ABN儲架發行額度近5000億元,服務數萬中小微企業。從Wind第一季度ABS發行數據來看,聯易融旗下全資子公司——深圳前海聯捷商業保理作為原始權益人的資產服務規模位居市場第一。

聯易融在ABS綜合服務領域,定位多元化、專業化ABS資產服務機構,通過服務 “資產-資金-存續管理”全產品鏈條,借助強大的IT系統、大數據風控、專業風控運營服務能力,構建面向資產(企業)、產品(各展業機構)、資金(投資方)的ABS多方綜合服務生態,服務基礎資產類型包括但不局限于應付賬款、應收賬款等多個產品形態。

目前,聯易融自主研發了包括供應鏈金融平臺、AMS系統、ABS系統等在內的多個全方位線上系統,已申報多項自主軟件著作權。



圖:聯易融供應鏈金融云平臺

下一步,供應鏈金融將會迅速進入5.0時代,5.0時代是供應鏈生態的時代,核心企業的功能將會弱化,焦點將會更加集中在核心企業和其多級供應商、經銷商之間的交互關系上。

未來,值得關注的是,一個行業整體生態圈的形成和建設,而在生態圈的建設中,數字化會鏈接藍海圖景,也唯有具備數字化“基因”的企業,更容易插上“新基建”的翅膀。





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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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