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各大銀行“花式”競逐供應鏈金融業務

時間: 2020-04-10 12:08:15 來源:   網友評論 0
  • 近年來,隨著中、農、工、建四大行,民生銀行等股份行把目光紛紛轉向融資市場、相繼推出各具特色的線上供應鏈金融平臺。
來源:供應鏈finance智庫小編整理自東南網 、新浪經濟、金色財經、水母網


近年來,隨著中、農、工、建四大行,民生銀行等股份行把目光紛紛轉向融資市場、相繼推出各具特色的線上供應鏈金融平臺。

越來越多的銀行緊隨腳步,大力推進供應鏈金融服務,在解決小企業融資難、融資貴的難題上效果顯著。

銀行為主導的金融機構借助供應鏈的信用傳導,表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、并貸后的中小企業資金需求。

實質上是將供應鏈金融資金增加供應鏈流動性,并在供應鏈中進行資源分配,以滿足資源的跨時空錯配的需求。


01

2020年新增開展供應鏈金融服務銀行


中國民生銀行攜手天合光能,

"信易鏈”供應鏈金融助力企業發展


日前,民生銀行與天合光能成功聯手,由民生銀行提供其打造的“民信易鏈”供應鏈金融科技平臺,為天合光能及產業鏈上相關企業提供快速、便捷的線上化的融資服務,首家供應商在不足一小時時間內獲得融資,真正實現了供應鏈金融的“光速”級融資服務。


民生銀行與天合光能積極合作,在天合光能核心企業端輸出民生銀行“民信易鏈”供應鏈金融平臺。


在民生銀行、天合光能以及供應商三方配合下,3月30日實現了平臺上首家供應商成功放款,憑借該產品的靈活性,以及流程的全線上化,從供應商線上發起融資到成功放款,用時不到1小時。


此次民生銀行“民信易鏈”輸出式合作,為核心企業及其供應商、經銷商提供了一攬子線上金融服務,搭建了便捷化的融資服務科技平臺。


該平臺是民生銀行借助民生科技公司金融科技優勢,利用區塊鏈、大數據等技術,以“民信”為載體,依托核心企業信用傳導,為鏈上中小微企業、民營企業提供金融支持的線上化一站式綜合服務平臺。


未來隨著平臺及相關產品的不斷成熟,將會對接更多的核心企業,服務于更多的產業鏈客戶。


目前,該行供應鏈金融的線上化產品體系也日益成熟和完善,“應收e”、“賒銷e”、“采購e”、“信融e”等全面服務于基建、醫藥、白酒、汽車、物流等各個行業鏈條上的大中小型企業。


疫情防控期間,該行已累計投放馳援醫藥及企業復工復產專項供應鏈信貸資金逾300億元,服務支持供應鏈企業1萬余戶。


郵儲銀行:供應鏈金融助力產業鏈協同復工復產


郵儲銀行大力推進供應鏈金融服務,與核心企業互聯合作,引導企業通過“郵易鏈”線上供應鏈金融服務平臺發起線上融資申請,為鏈條上中小企業的復工復產解決了資金周轉緊張的燃眉之急。


疫情期間,圍繞核心企業中聯重科股份有限公司,湖南多家中小企業借助郵儲銀行線上供應鏈金融服務,自助發起融資申請,企業不用跑銀行網點,不用提交各類紙質材料,在線完成全部融資流程。

“我們公司的現金流非常緊張,如果沒有郵儲銀行雪中送炭,下階段生產肯定會受影響?!?/span>湖南某中小企業的財務人員如是說。

郵儲銀行線上供應鏈金融平臺可以將核心企業與上下游企業聯系起來,實現核心企業信用向上下游中小企業的傳導。

同時,郵儲銀行還建立快速審批通道,第一時間為客戶提供服務支持,企業通過郵儲銀行線上供應鏈金融平臺,可以完成全流程線上操作,實現“T+0”快速、便捷融資。

據統計,今年以來,郵儲銀行已通過線上供應鏈金融平臺為200多家中小企業提供了1300多筆融資,融資金額近22億元,讓企業足不出戶即可體驗優質、便捷的金融服務。

從平安銀行看區塊鏈供應鏈金融市場甜蜜期

2020年2月19日,平安銀行旗下的金融壹賬通,公布了其截至2019年12月31日的第四季度和全年未經審計財報。

2019年客戶通過平臺處理的中小企業貸款數額為391億元人民幣,上漲295%。2019年智能閃賠處理量從2018年的120萬件上漲至500萬件,上漲316%。

上市之后金融壹賬通財報數據喜人,但這只是平安集團涉及供應鏈金融業務的一部分。     
  
金融壹賬通隸屬于平安集團旗下,成立于2015年12月,而現平安銀行前身之一,深圳發展銀行在2006年,便于國內首先推出了“供應鏈金融”品牌。

在2019年12月,由《貿易金融》雜志主辦的第 9 屆中國經貿企業最信賴的金融服務商“金貿獎”頒獎典禮上,平安銀行獲“2019 年度最佳供應鏈金融銀行”。

平安銀行的主要目標市場也是零售業務、信用卡以及中小企業,是迎合目前扶持中小微企業發展的方向。

根據平安銀行2019年財報顯示,2019年末,平安銀行供應鏈應收賬款云服務平臺累計交易量340.38億元,累計為450家核心企業及其上游供應商提供金融服務,有效幫助中小企業解決融資難問題,支持實體經濟發展。

工行煙臺分行積極開展“春潤行動” 
依托線上供應鏈融資全力發展普惠業務

靈活運用產品,制定專屬方案:

工行煙臺分行靈活運用線上供應鏈、工銀e信、e鏈快貸、中企云鏈等產品,按照“一行一鏈一策”原則,逐戶制定專屬供應鏈方案。

抓住“工銀e信”可流轉、可拆分、可融資等優勢,進行重點推廣,在傳統的商業承兌匯票基礎上,實現了融資線上審批,提升核心企業及各級供應商的線上體驗度,已成功為某三甲醫院簽發“工銀e信”5000萬元,實現企業和銀行的雙贏。

02
供應鏈金融業務對銀行的意義

(一)提高商業銀行的產品服務和創新能力

供應鏈金融的理念不僅包括純粹的理論更包括了一系列新的業務,為了和自己銀行內部具體情況和當地客戶的實際情況相適應,必然需要去挑選和調整供應鏈金融業務,這會促進商業銀行去創新業務以及提高服務能力。

(二)提高銀行的市場營銷能力

在國內,銀行傳統的營銷是依靠社會關系和價格競爭,這主要是對單一的企業而言,而供應鏈金融是針對供應鏈上各個節點的各個企業,銀行不可能每一個都能照顧到,一旦哪個環節出現錯誤將會導致整條供應鏈企業的流失。

所以銀行必須提高自己的市場營銷能力,了解在某一供應鏈上的核心企業乃至整個供應鏈上各個企業的經營狀況,加大營銷以及維護力度。

(三)改善商業銀行資產質量以及盈利能力

供應鏈金融業務是在真實的貿易背景和融資的前提下進行的,它的這個特性決定了其風險系數偏小從而可以降低銀行的不良貸款率,改善銀行資產質量,銀行還可以制定一些跟蹤和檢測手段,保障資金用途的準確以及供應鏈系統的運轉情況,這也有利于降低信貸資金被挪用的風險,從而提高信貸資產質量。

由于供應鏈金融大量采用了票據、保函、信用證等融資工具,這類工具往往要收取一定比例的手續費;此外銀行為供應鏈企業提供理財咨詢、現金管理等財務顧問業務,這也是產生可觀的中間業務的收入;整條供應鏈之間產生的資金回流和存儲也會為銀行帶來額外的存款收益。這些對于銀行盈利能力的提高有極大的貢獻。

03
總結

總之,不管是從銀行自身發展出發還是從銀行的社會責任而言,供應鏈金融業務都是銀行公司業務發展的必然方向和趨勢。

銀行要想脫離傳統的公司經營模式,想要在世界銀行業獲得較強的競爭力,供應鏈金融業務則是一個必然選擇。


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