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招商銀行:櫛風沐雨二十年,數字化轉型在路上

時間: 2019-11-07 15:47:53 來源:   網友評論 0
  • 國際結算單證業務集中模式,如今已是全國各大銀行廣泛認可并踐行的國際結算業務處理方式。招商銀行單證中心作為國內率先開啟單證業務集中模式的探索者,已經成立整整二十周年。

國際結算單證業務集中模式,如今已是全國各大銀行廣泛認可并踐行的國際結算業務處理方式。招商銀行單證中心作為國內率先開啟單證業務集中模式的探索者,已經成立整整二十周年。


———訪招商銀行總行單證中心負責人胡輝


文 | 本刊記者 張藝妍

來源 | 《貿易金融》雜志2019年10月刊


隨著移動互聯網、大數據、人工智能等信息技術的突飛猛進,中國企業“走出去”步伐加快,對外貿易、投資便利化穩步推進,商業銀行國際業務的服務渠道、服務內容也在不斷豐富。


眾所周知,國際結算工具眾多,包括匯付、信用證和保函等,金融服務從最初的支付增加到擔保、融資、外匯交易等新型業務。在國際結算中,貨物貿易所占比重最大,趨向便捷和高效的國際結算業務促進了國際貿易的發展。


國內商業銀行在國際結算業務領域扎穩根基,只有做好產品,做好內部管理,服務好客戶,助力其全球化經營和競爭,才能在競爭激烈的國際結算業務領域擁有更強的生命力。


單證業務集中處理,如今已是全國乃至全球各大銀行廣泛認可并踐行的處理模式。招商銀行作為國內率先開啟單證業務集中模式的探索者,有著整整二十年的經驗積累。


那么,招商銀行總行單證中心發展怎么樣了?業務模式有哪些創新變化?未來發展趨勢如何?帶著這些疑問記者采訪了招商銀行總行單證中心負責人胡輝。


二十年春秋歷練,二十年追求卓越,二十年碩果累累。招商銀行總行單證中心負責人胡輝女士,作為在國際結算領域深耕二十余載的老兵,沒有誰比她更了解招商銀行總行單證中心的發展歷程,回看這二十年的堅持與發展,胡輝感觸良多。


二十年敢為同業先

提到單證中心的創建,胡輝充滿了自豪。


誕生于深圳,這片改革開放的沃土,招商銀行從成立之日起就有著創新的基因,開創了中國銀行業無數個第一。成立于1999年的總行單證中心,在國內同業開創先河,推出國際結算后臺集中處理模式,陸續上收分行國際結算業務處理,實現了保函、信用證、托收、匯款所有國際結算產品的全面集中操作,在集約化經營與扁平化管理方面日漸成熟。


招商銀行總行單證中心在二十年的發展歷程中,形成了一套高效科學的業務處理模式、風險預警機制及業務管理和服務體系,實現了業務處理高效、操作流程規范、風險制衡有效、客戶體驗提升。單證業務集約模式是對國際業務經營模式的流程再造,為更好地發揮集約化經營的優勢,重點解決系統建設要求高、分行專業能力弱化等難點,單證中心主動求變,依靠行內技術力量,自主開發完整、強大的國際結算系統及遠程通訊系統,自主培養了一批精于國際貿易、國際慣例和法律的專業隊伍,以專業化的服務為分支行提供專業協銷及培訓,同時將服務不斷延伸至客戶,更好地為中國企業“走出去”提供專業化服務。


2012年,招商銀行總行單證中心設立成都中心,構建起兩地單證中心分工協作、互為災備的集約化運營體系,根據雙中心的業務飽和程度動態調配業務量,做到兩地業務管理及人員管理一盤棋,更好地發揮產能和效率。

2015年,招商銀行在同業率先戰略布局成立交易銀行部,探索和構建交易銀行體系。在交易銀行的整體規劃下,單證中心與時俱進、重新定位,積極朝著輕型銀行、平臺銀行轉型,為客戶提供專業化、平臺化的解決方案。


櫛風沐雨,薪火相傳,篳路藍縷,玉汝于成。在幾代人的共同努力下,招商銀行總行單證中心穩健發展;二十余載的抱樸守拙,為招商銀行的國際業務發展做出了重要貢獻;“因您而變”的理念永遠不變,始終致力于為客戶提供高效專業的服務。


專業服務,因客戶而變

據胡輝介紹,今年,招行單證中心推出的“春雨行動”和“春耕計劃”等專業化服務在客戶中反響甚好。

“春雨行動”,總行專家團隊走近客戶:一方面,為客戶提供上門送教及指導,針對客戶國際業務中亟需但薄弱的專業知識等開展培訓分享,將專業知識化作春雨沁入客戶心中,有效地幫助客戶解決國際業務中的疑難問題,協助客戶更順利地開展業務;另一方面,中心設立服務專員,及時響應個性化問題,一對一溝通服務需求,是分行和客戶的“服務管家”和“人工知識庫”。


 “春耕計劃”,因您而變,為客戶提供嵌入式、顧問式增值服務:通過預審服務幫助客戶提前審核信用證和保函條款;通過制單指導幫助客戶提交標準化單據,降低改單率,提升單證相符比率,加快客戶收匯;通過專業指導為客戶提供專業咨詢,規避欺詐風險及業務糾紛,及時提示國家風險、識別不利條款,保障客戶資金安全;通過定期協銷為客戶提供一對一服務方案。

中心還依托大數據對近年來集中運營沉淀的業務數據進行價值和行業認知分析,建立了多維度的業務交易相關方信息、信用檔案,為客戶提供業務預警,為“走出去”企業貿易順暢保駕護航。


胡輝還提到,招商銀行以打造客戶最佳服務體驗為使命,只要客戶有需求,包括單證中心在內的招商銀行全業務鏈條可為特殊緊急業務提供綠色通道,保障業務順利開展。


跨境支付創新,全新體驗

當下,世界經濟呈現增長預期下降、貿易投資下降、逆全球化傾向上升的局面。雖然國際形勢復雜多變,但在我國改革開放進入新時代的背景下,招商銀行不忘初心,砥礪前行,積極貫徹黨中央國務院支持外貿服務實體經濟的指示,為廣大進出口企業提供“全流程、全線上、一站式”綜合金融服務,進一步助力國際貿易便利化。


招商銀行已上線SWIFT GPI支付創新項目,實現了跨境匯款快速到賬、收費透明、端到端追蹤等功能,跨境匯款業務的客戶可以實時接收銀行推送的到賬通知,也可以自助在網上渠道查詢追蹤整個支付流程,可以像查快遞一樣跟蹤匯款流程。


經過多年的自主研發,招行的匯出匯款自動化比率已相當高,符合條件的業務無需人工干預,系統可直接完成跨境匯款業務自動處理,大幅提升了跨境匯款的效率。

此外,招行已實現與中國國際貿易“單一窗口”的對接,推出了“電子單證”匯款業務,符合條件的企業無需前往網點提交材料,足不出戶匯通全球,真正實現跨境匯款全流程線上化。


同時,總行單證中心為提升客戶體驗,積極開展流程優化,從流程中來到流程中去,針對基礎外匯業務流程優化多措并舉,業務處理時間大幅提前。據測算,一筆外匯匯出匯款業務的全流程平均時間提升了約70%。


胡輝表示,為順應市場趨勢,在交易銀行部侯偉榮總經理的帶領下,交易銀行部致力于為企業提供綜合化、多元化、更富科技感的跨境金融和貿易融資服務。

他要求招行國際業務與其他交易銀行板塊內產品如結算與現金管理、供應鏈及國內貿易融資等融合打通,從客戶視角出發,為客戶量身定制綜合化服務方案,為客戶提供一攬子綜合化服務。

總行交易銀行部正圍繞“科技+客戶”,努力搭建支持公司金融“全客群、全渠道、全產品”體系化服務體系及經營體系。在這樣的轉型戰略下,單證中心的業務范圍也已突破傳統的國際結算業務,逐步向貿易融資及國內結算等領域不斷豐富和拓展,力求打造綜合性貿易金融服務平臺。


數字化平臺銀行轉型,單證中心在行動

“隨著信息技術對傳統貿易金融服務形式的影響,單證中心的業務處理也必將呈現全程電子化趨勢,即單據、信息和影像的全程電子化處理,并會推動網上開證、電子交單逐漸成為主要業務模式?!焙x如是說。

招商銀行總行單證中心積極探索OCR圖像識別及人工智能的應用,通過新科技與業務的結合,率先在業內成功實現了貿易金融領域最復雜的運輸單據智能識別、信息要素分類提取,目前識別準確率已達90%以上,實現業務線上處理、風險控制和員工產能釋放,為單證業務全面智能化處理奠定了基礎。


值得一提的是,招商銀行跨境支付區塊鏈項目創新案例獲得2019年“銀行家”雜志“十佳區塊鏈應用創新獎”。未來,招商銀行國際業務將加強線上化建設,從客戶體驗出發,建立以網上銀行、一網通及企業app三位一體的線上化通道,實現業務咨詢、業務申請、業務受理、業務查詢、業務跟蹤全流程線上化。

以進口信用證業務為例,客戶可以線上填寫開證申請書、線上查詢業務信息、線上辦理來單承付等,實現銀行和客戶接觸環節的全線上化。同時,招商銀行也在持續提升客戶端的易用性,通過智能校驗、歷史復用、進度跟蹤等貼心功能提升客戶體驗。


此外,單證中心作為數據與信息共享平臺,將基于國際結算基礎大數據進行價值分析和行業認知分析,并科學應用于市場預判、風險管理、風險預警、客戶營銷等方面,為客戶提供增值服務。

同時,也為客戶提供更多有價值的市場信息、行業信息、政策信息、對手銀行信息,以幫助客戶把握業務機會,甄別貿易風險。例如通過大數據分析為客戶提供專業咨詢,例如建立出口信用證下銀行信用檔案模型,幫助客戶甄別開證行信用,規避欺詐風險等。打造數字化平臺,讓貿易更為順暢,讓結算更加輕松。


“工匠精神”專注單證領域二十年

功崇惟志,業廣惟勤。在胡輝看來,專業的人才隊伍是招商銀行總行單證中心揚帆遠航的護衛艦。招行培養沉淀了這樣一支專業的人才隊伍,其中不乏閆之大這樣的在“國際結算”領域內人人知曉的“大咖”?!翱嗑殐裙?、抬頭看天”是胡輝對這支隊伍最基本的要求,她要求員工不僅要深耕專業知識,成為國際結算領域拔尖的專業人才,更要積極地“走出去”,了解客戶,貼近市場,從專業的角度為國際業務的客戶提供更優質、增值的服務。

目前招商銀行總行單證中心業務崗位員工CDCS(跟單信用證專家)認證通過率近90%,此外還自主培養了一支熟諳國際貿易、國際慣例、法律、大宗商品的國際結算專家隊伍,受到了國際商會的高度認可,2名專家入選ICC DOCDEX 和ICC CHINA保函、信用證、翻譯專家。專家組近兩年在《Documentary Credit World》及《中國外匯》等國內外頂尖雜志表專業論文35篇,經常受邀代表招商銀行在各級各類業界年會中做主題發言,在業內獲得高度評價。正是有這支業內頂尖的專業隊伍,才能緊貼客戶,及時洞察客戶需求,為客戶提供最專業的服務。


服務無止境,唯匠心相傳,雖滄海橫流,唯恒然不變。招商銀行總行單證中心始終致力于為客戶提供高效專業的國際結算服務,用匠心精神把客戶體驗做到極致。


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